Преосмисляне на транзакциите чрез използване на гласов AI за дигитални плащания
Дата: 18.10.2023
Съдържание:
Въпреки че платежната индустрия успява да се справи с нарастващия натиск за въвеждане на цифровизация, по отношение на внедряването на най-новите технологии тя остава в начален етап.
След като достигнахме епоха, в която можем да извършваме безконтактни плащания с помощта на технологията NFC или чрез просто сканиране на баркод, най-доброто тепърва предстои, когато поставим индустрията под микроскопа на иновациите.
В тази статия ще разкрием една такава иновация, която използва възможностите на изкуствения интелект, за да повиши потребителското изживяване и да изглади пътя на плащането за търговците и банките. Плащания чрез разговори.
Представете си ситуация, в която си взаимодействате с вашия доставчик на интернет услуги чрез чат поддръжка, за да се осведомите за подробности за сметката, и получавате в чата опция да извършите плащане на сметката. Помислете колко удобно би било да не минавате за това през банковото си или друго финтех приложение.
А сега, докато вече сме на въображаем път, представете си, че поискате от устройството си Alexa да резервира билети за кино, без да се налага да въвеждате какъвто и да е номер за удостоверяване. Финтех сферата е само на няколко приложения разстояние от превръщането на тези ситуации в реални и масови с помощта на разговорния изкуствен интелект за плащания. А ние ще ускорим пътуването, като разгледаме подробно концепцията днес.
Глас и текст: двата основни елемента
В настоящия цифров сценарий има два начина за взаимодействие на клиентите с бизнеса с по-малко човешка намеса – текст и глас. Разговорният изкуствен интелект в платежната индустрия е насочен и към двата сегмента по начин, който съкращава цикъла на плащане и прави преживяването на клиентите по-безпроблемно и удобно.
Индустрията се насочва към проучване и приемане на случаи на използване на разговорния ИИ в плащанията вместо традиционните механизми за плащане, защото платформата действа много повече от модул за плащане. Тя може да бъде изградена така, че да се превърне във финансов съветник (Прочетете нашето проучване на случай за изграждане на приложение за управление на бюджета, задвижвано от ИИ), режим за проверка на салдата по сметките, получаване на банкови оферти и др.
За да се разбере цялата екосистема на приложенията на разговорния ИИ в плащанията, е важно да се разгледат поотделно двете форми на платежните системи от ново поколение.
Дигитални плащания чрез глас
В доклад на Juniper се оценява, че до 2023 г. сферата на гласовата търговия ще достигне 80 млрд. долара. А транзакциите, извършени чрез интелигентни домашни устройства, се очаква да достигнат 164 млрд. долара до 2025 г.
Начинът, по който функционират гласовите плащания, е много сходен с извършването на плащания чрез портфейли или друг източник на цифрови плащания. Единствената разлика е, че потребителите ще подканят своето устройство да инициира плащане чрез гласово приложение, а чрез използването на разговорния изкуствен интелект в плащанията ще започне следващото пътуване.
Потребителят ще бъде посрещнат от екран на приложението с предложение за потвърждаване на трансакцията, която трябва да оторизира чрез сканиране на пръстов отпечатък или парола. След това ще бъде извършено плащането.
Обратно, получателят ще получи съобщение за потвърждение чрез текст, имейл или известие в приложението за сумата, която е получил.
Функционалността за гласови плащания пряко разширява революцията на гласовите асистенти, която започнаха Siri, Google и Alexa. След като задаваха на устройствата въпроси за времето, правеха резервации и пускаха песни, базата от потребители с гласови асистенти бавно се насочва към възможността за извършване на транзакции в движение.
На фона на обещанието за приемане в области като плащания в електронната търговия, трансфери между равнопоставени партньори и плащания за комунални услуги, фактът, че дори тези гласови примери за разговорния изкуствен интелект в плащанията все още не са масови, поставя под въпрос истинските му възможности.
Опасения за сигурността – Една от най-големите причини за по-слабото възприемане на гласово-базирания изкуствен интелект при цифровите плащания е липсата на сигурност. Тъй като потребителите казват на приложението да извърши плащанията, вместо да преминат през обичайния път на двукратно въвеждане на биометрични данни и след това добавяне на OTP, съществува възприеман риск от измами при плащания с изкуствен интелект.
Липса на разпознаване на акценти – Друг фактор, който не позволява да се види въздействието на разговорния изкуствен интелект върху плащанията, е липсата на разбиране на акцентите и гласовите техники. ИИ все още се развива, за да разбира контекстуалните разлики в техниките на говорене, като бавно говорене или дрезгаво крякане.
Интеграция на IoT – Типичният случай на използване на устройствата, задвижвани с глас, се състои в многоплатформен достъп. Потребителите взаимодействат с много устройства – телефони, преносими устройства и умни домашни устройства – за извършване на транзакции. Добавянето на тези интеграции, като същевременно се гарантира сигурност, устойчива на пробиви, се превръща в предизвикателство.
Текстово базиран и разговорно ориентиран AI за плащания
Преди да разгледаме в детайли текстово задвижвания изкуствен интелект в плащанията, е важно да разгледаме една подобна (и често бъркана с) вече разпространена концепция – традиционните чатботове.
Традиционните чатботове са изградени така, че да се основават на правила с ограничено разбиране на разговора и избран набор от отговори. За сравнение, разговорният ИИ в платежната индустрия използва усъвършенствано машинно обучение, обработка на естествен език и контекстуално разбиране, за да предложи по-персонализирани взаимодействия, подобни на човешките.
И така, докато предимствата на чатботовете се крият в бързото им време за реакция, простотата и по-малкото усилия за разработване, разговорният ИИ при плащанията подобрява преживяването на клиентите, като отговаря на сложни запитвания, осигурява мащабируемост, непрекъснато обучение и лесна интеграция с други системи.
В много отношения те са тук, за да решат проблемите, свързани с клиентското преживяване, изградени върху наследени чатботове, които работят с необучени и неструктурирани данни.
Начините, по които разговорният изкуствен интелект може да се използва в плащанията:
Проактивна поддръжка: Използването на изкуствен интелект в плащанията помага да се предвиждат нуждите по-бързо и по-добре. Те предоставят персонализирани препоръки и решения в реално време въз основа на сърфирането, историята на покупките и предпочитанията на вашите потребители, което води до по-висока лоялност и удовлетвореност.
Възможности за продажба: Представете си чатбот за електронна търговия, в който питате за предложение да подарите нещо на 3-годишно дете, а чатботът не просто ви дава множество предложения за продукти и пита за предпочитанията на детето, неговите дейности и т.н. Също така, докато споделя връзка за плащане в чатбота, за да можете да извършите плащането. Всичко това става възможно с използването на разговорния изкуствен интелект за плащания.
Управление на акаунти: Използването на разговорния ИИ в плащанията може да се види и в неговите съобразени с нуждите взаимодействия. Например, ако потребителят случайно изпрати пари в неправилна сметка, платформата за разговорни плащания може да му помогне да отстрани проблема с взаимодействие, което е по-близко до човешкото.
Откриване на измами: Разговорният изкуствен интелект при плащанията използва многофакторно удостоверяване и наблюдение в реално време за откриване на потенциални измами. С включването на NLP и машинно обучение технологията може лесно да сигнализира, когато потребителят общува по модел, различен от историята на чата, и да докладва/блокира необичайни транзакционни дейности от профила на потребителя.
Разчитане на данните на компанията: За да предлагат решения, подобни на човешките, и оферти за кръстосани продажби, инструментите, използващи изкуствен интелект в плащанията, трябва да се възползват от чувствителните данни на компанията като част от усилията за непрекъснато обучение. Това, когато се остави без контрол, може да се превърне в много сериозен проблем за финтех индустрията, която притежава милиони данни за клиентите и моделите на покупки.
Въпроси, свързани със съответствието – Въпроси като това как точно се проследяват данните на потребителя, къде се съхраняват, до коя точно информация имат достъп инструментите за разговори в областта на плащанията и т.н., могат да повдигнат някои сериозни въпроси на фронта на съответствието и регулациите, което да доведе до прекъсване на пълното приемане на изкуствения интелект в дигиталните плащания.
Сега, въпреки че платформата обещава редица наистина революционни предимства, особено в сферата на клиентското преживяване, въздействието на разговорния изкуствен интелект върху плащанията ще трябва да се изправи пред някои препятствия, преди да стане свидетел на масовото му приемане.
Подходи в разработването на приложения за разговори в областта на разплащанията?
Ролята на разговорния изкуствен интелект в плащанията е на път да се превърне в задължителна. С технологии като машинното обучение, които помагат за създаването на по-интензивен на данни изкуствен интелект в плащанията, и обработката на естествен език, която им дава възможност да съпреживяват с вашите потребители, бъдещето на разговорния ИИ в плащанията е много обещаващо. Това обещание обаче идва с някои предизвикателства, на които индустрията трябва да отговори, като си партнира с компании, които дълбоко разбират разработването на софтуер за ИИ в плащанията.
Първо, трябва да бъде събрано разбиране за вашите крайни цели и за връзката между вашите цели и пазарните изисквания на потребителите. След това ще се създаде пътна карта на проекта и разработчици на изкуствен интелект ще работи по създаването на доказателство за концепцията въз основа на данните, на които ще се основава вашият модел, и инфраструктурата за разговорни плащания. Накрая трябва да се извърши тест на инструмента на затворен пазар с реални потребители, за да разберем ефикасността на платформата и едва след това ще се внедри в настоящата ви инфраструктура или в новия ви софтуер за приложения.
Докато това е от страна на разработката, от страна на бизнеса могат да бъдат интегрирани различни предложения за функциите, които трябва да добавите, как да подходите към съответствието, осигуряването на сигурността на данните на клиентите и др.
Ето някои от тези допълнителни функциите:
Генеративен AI в плащанията: Същността на разговорните плащания се крие в емпатията и дълбокото разбиране на нуждите на вашите потребители. Това може да бъде постигнато перфектно чрез интегриране на технология за непрекъснато обучение, проектирана да реагира като човек – нещо, което обещаваме с нашите услуги за разработка на генеративен ИИ.
Излезте извън рамките на плащанията: Макар че крайната цел на всеки бизнес е да получи приходи е по-добре да изградите система, която създава взаимоотношения, като разбира моделите и болезнените точки на потребителите. Само когато достигнете етапа, в който съчувствате на потребителите, платформата ви ще се превърне в платформа за консултиране и бизнесът ви ще се превърне в най-добрия пример за разговорния ИИ в плащанията.
Вземете под внимание интернет на нещата: Цифровите плащания се извършват между различни устройства – паркинги, бензиностанции, телефони за носене, смарт телевизори и др. За да можете наистина да проучите ползите от гласов AI в плащанията, е изключително важно да направите платформата си достатъчно мащабируема, за да се свързва безпроблемно между тези устройства.
Това са само няколко предложения на ниво връх на айсберга – поглед към това, което можете да очаквате от компаниите за разработка на ИИ по отношение на мозъчната атака.
Често задавани въпроси
Какво представлява разговорният AI за плащания?
Отговор: Разговорният ИИ при плащанията определя технология, която може да извършва взаимодействия, подобни на човешките, с потребителите на софтуера, докато те преминават от браузъри към купувачи. Пример за това може да се види в чатбот за електронна търговия, който предлага на купувача идеи за подаръци за дете въз основа на предпочитанията на детето, което води до изпращане от чатбота на връзка за плащане, за да се извърши покупката от прозореца на чата.
Как работи разговорният изкуствен интелект за плащания?
Отговор: Платформата за разговори за плащания позволява на клиентите да извършват безпроблемно плащания в рамките на инструменти за разговори, задвижвани от ИИ, чрез чатботове, интелигентни виртуални асистенти/агенти (IVA) и гласови ботове. Начинът, по който това става, е чрез интегриране на високотехнологични технологии като NLP и машинно обучение.
Какви са ползите от използването на разговорен ИИ за плащания?
Отговор: Някои от ползите, които определят ролята на разговорния ИИ в плащанията, включват – повишена удовлетвореност на клиентите, по-добри възможности за кръстосани и възходящи продажби, незабавно откриване на измами, по-дълбоко разбиране на клиентите и автоматизиране на задачите от страна на служителите.
Къде можем да видим използването на разговорния изкуствен интелект в плащанията?
Отговор: Случаите на използване на разговорния ИИ в плащанията могат да се видят във всяка индустрия – платформи за P2P плащания, електронна търговия, медии и развлечения, платформи за електронно обучение и др. Всеки сектор може да използва възможностите на технологията, за да изгради стабилни взаимоотношения с клиентите си и да ги превърне в лоялна потребителска база, която е готова да плати за преживяването.