Киберсигурност на FinTech – как да създадем финансово приложение с проактивни мерки за сигурност?
Дата: 18.09.2023
Съдържание:
Представете си пейзаж, в който всички финансови транзакции се извършват само за миг, инвестициите се управляват с едно движение, заемите се одобряват с едно докосване, а финансовите технологии променят начина, по който управляваме парите си. Добре дошли в света на финтех!
С нови платформи и приложения, разработвани всеки ден, индустрията на финтех (финансовите технологии) се разраства експоненциално през последните няколко десетилетия. Statista разкрива, към май 2023 г. в САЩ има близо 11 651 финтех стартъпа (най-много в света), следвани от 5061 в Азиатско-тихоокеанския регион и 9681 в EMEA (Европа, Близкия изток и Африка).
С бързия растеж на финтех компаниите броят на потребителите на мобилно банкиране също се увеличава с безпрецедентни темпове. Според Statista, броят на потребителите на цифрово банкиране в САЩ се очаква да достигне 217 милиона до 2025 г., при 197 милиона през 2021 г. С лекотата и удобството, които мобилното банкиране предлага на потребителите, този брой може да надхвърли дори прогнозата.
С безпрецедентното нарастване на броя на потребителите, които прегръщат цифровата финансова революция, съществува неотложна необходимост от укрепване на киберсигурността на финтех.
Защо финтех киберсигурността е важна за бизнеса?
Нарушенията на данните и кибератаките често са в новините, тъй като хакерите постоянно са активни в манипулирането на уязвими данни и нарушаването на протоколите за сигурност. Един успешен опит на такива хакери може не само да струва милиони левове на компаниите, но и да накърни цялостната им репутация и доверието към марката на пазара.
Например Equifax, американска мултинационална компания за отчитане на потребителски кредити, се сблъска с един от най-големите пробиви в данните на века, който само за няколко дни ѝ струваше близо 7,2 млрд. лева. Загубата далеч надхвърли разходите за въвеждане на строги мерки за сигурност. Това се оказа вярно, тъй като две години след нарушението компанията похарчи около 2,5 млрд. лева за разходи за отстраняване на нередностите, които включваха разходи за подобряване на сигурността на приложенията и данните и разходи за преобразуване на ИТ инфраструктурата. Обратно, една сигурна разработка на финтех приложение струва само 91 000 до 366 000 лева (повече подробности по-късно).
Ето и някои други примери за кибератаки на финтех, докладвани през 2022 г:
- OP Financial Group, най-голямата финансова фирма във Финландия със 180 кооперативни банки и 2 милиона клиенти, претърпя кибератака, при която фишинг съобщения, твърдящи, че са от OP Group, поискаха от получателите да кликнат върху връзка, за да потвърдят плащането.
- Qubit Finance, децентрализирана платформа за отпускане и вземане на заеми, беше използвана от хакери и компрометира криптовалута на стойност близо 144 милиона лева.
- TransUnion, агенция за кредитни доклади, пострада от масивна хакерска атака на данни от ‘N4aughtysecTU’. Тази хакерска група поиска откуп в размер на 27 млн. лева за четири терабайта компрометирани данни.
И така, какви са вашите протоколи за сигурност, за да се предпазите от подобни инциденти и да не станете жертва на злонамерени кибератаки? Какви са най-добрите ви практики, за да направите изключително сигурна и съвместима финансова платформа за вашите клиенти?
Е, с бързото нарастване на потребителите на мобилно банкиране, изграждането на персонализирано финтех приложение със силни мерки за сигурност може да бъде вашето крайно спасение срещу такива заплахи. Нека се потопим, за да разберем как да изградим сигурно финансово приложение през 2023 г.
Как да създадем сигурно FinTech приложение?
Никога не е имало по-добър начин да се гарантира киберсигурността във финтех индустрията от изграждането на персонализирано мобилно приложение със силни мерки за сигурност.
Според Statista, 43,5 % от потребителите в САЩ предпочитат да използват мобилно банкиране за достъп до сметките си, което го прави най-разпространения метод за банкиране. Изграждането на сигурно финтех приложение обаче е сложна и времеемка задача, която изисква съответния опит, експертни познания и информираност за съответствията на финтех сигурността, като например PCI-DSS и GDPR.
Въпреки че стъпките за създаване на финтех приложение са подобни на всички други разработване на мобилни приложения, разбирането на най-добрите практики за киберсигурност в областта на финтех е от решаващо значение, за да се гарантира постоянният успех на вашето финтех приложение. Ето защо тук е представено ръководство стъпка по стъпка за това как да изградите сигурно fintech приложение:
Определете целта на приложението си
Първата стъпка към разработването на fintech приложения започва с определянето на целта на вашето fintech приложение. Разберете какво тип fintech приложение ще обслужва най-добре вашите нужди. Нуждаете ли се от решение за мобилно банкиране, peer-to-peer кредитиране, управление на инвестиции, санкциониране на заеми или друга финансова услуга? Получаването на ясна представа за предназначението на вашето приложение ще ви помогне да създадете правилния тип приложение, което ще задоволи нуждите на целевата ви аудитория.
Очертайте характеристиките и функционалностите
Сега, въз основа на целта на вашия продукт, очертайте основните характеристики и функционалности на вашето fintech приложение. Без значение каква е конкретната цел на вашето приложение, трябва да обмислите добавянето на основните функции за сигурност, като удостоверяване на потребителя, сигурни транзакции, управление на сметки, персонализирани известия, актуализации на данни в реално време и анализи; и да изградите пътна карта за развитие.
Проектиране на интуитивен потребителски интерфейс
Интуитивният интерфейс е жизненоважен за всяко приложение, а приложението за финтех не е изключение. Затова създайте лесен за навигация и визуално привлекателен интерфейс, който да води потребителите през различните функции. Обърнете внимание на удобството, достъпността, сигурността и потоците от транзакции, за да осигурите безпроблемно Дизайн на UI/UX.
Разработване, тестване и пускане на приложението на пазара
Сега е време да започнете с процеса на разработка. Използвайте правилния технологичен стек и да следвате гъвкави методологии, за да разработите авангардно, сигурно и надеждно финтех приложение. След като бъде разработено, проведете задълбочено тестване, за да идентифицирате и отстраните всички грешки или неизправности, преди да го пуснете на пазара.
Анализирайте, наблюдавайте и усъвършенствайте
Процесът на разработване на вашето fintech приложение не приключва с успешното му внедряване. Трябва постоянно да наблюдавате производителността на приложението си, обратната връзка, ангажираността на потребителите, мащабируемостта и сигурността, за да гарантирате постоянния му успех във финтех индустрията. Можете да използвате инструменти за анализ, за да получите представа за поведението на потребителите и да сте в крак със стандартите за сигурност, за да итерирате и подобрявате работата на приложението въз основа на пазарните тенденции и обратната връзка с потребителите.
Разходи за разработване на приложение за киберсигурност във финтех
Разходите за разработване на сигурно финансово приложение варират в зависимост от няколко фактора, като например платформата(ите), за която(ито) ще бъде създадено приложението, вида на приложението, функциите и сложността на приложението, нивото на сигурност, което то осигурява, и местоположението на компанията за разработване на финтех приложения.
Всеки от тези фактори допринася значително за общата цена на разработката на приложението. Ето защо е трудно да се предостави точна цена за разработване на fintech приложение, без да се знаят вашите конкретни изисквания. За да дадем приблизителна оценка, разходи за разработване на fintech приложения може да варира от 50 000 до 540 000 лева или повече, в зависимост от горепосочените фактори.
Сега, когато знаете основните стъпки за изграждане на сигурно финтех приложение и свързаните с него разходи, нека открием най-добрите практики, за да предпазите приложението си от киберпрестъпления и да получите конкурентно предимство.
Най-добри практики за осигуряване на киберсигурност във вашия финтех бизнес
С постоянно нарастващия риск от нарушаване на сигурността на данните и киберпрестъпленията, значението на интегрирането на проактивни мерки за сигурност във финтех приложенията стана по-голямо от всякога. Малък инцидент с пробив в сигурността на финтех приложение може да доведе до големи финансови загуби, правни последици и увреждане на репутацията. Затова трябва да включите най-добрите практики при изграждането на решение за сигурност на финтех приложение.
Спазване на индустриалните стандарти и разпоредби
Финтех индустрията е силно регулирана. Ето защо, за да защитите данните на потребителите и да осигурите киберсигурност, трябва да се запознаете с регулаторните стандарти. Уверете се, че вашето приложение спазва общите разпоредби, като например за борба с изпирането на пари (AML), за познаване на клиента (KYC), PCI-DSS и Общия регламент за защита на данните (GDPR), за да се изгради доверие и съответствие.
Сигурно съхранение на данни
Изграждането на сигурно финтех решение означава интегриране на сигурността на всеки етап от приложението. Ето защо, когато изграждате финтех приложение за киберсигурност, трябва да гарантирате какви данни да съхранявате, къде да ги съхранявате, кой ще има достъп до вашето приложение и др. Опитайте се да запазите архитектурата на приложението си проста и да съхранявате само минимално важните данни, така че хакерите да не могат да откраднат чувствителна информация от вашата система. Например, изграждане на сигурен шлюз за плащане който не изисква номерата на картите на клиентите. Редовното тестване на процеса на възстановяване на данните също е от съществено значение за гарантиране на целостта на данните.
Напишете сигурен код на приложението
Сигурното кодиране е в основата на едно финтех приложение. Ако кодът ви има дори и най-малки уязвимости, цялото ви усилие за изграждане на сигурно приложение може да отиде напразно и да изложи бизнеса ви на риск. Ето защо техническите експерти, които внедряват кода, трябва да помислят за правилно регистриране, валидиране на входни данни, управление на пароли, обработка на грешки, удостоверяване, криптографски практики и защитена комуникация.
Внедряване на сигурни API, криптиране на данни, двуфакторно удостоверяване
Успехът на финтех индустрията до голяма степен зависи от сигурността и мащабируемостта на финансовите решения. Ето защо, когато изграждате fintech приложение, интегрирайте силни мерки за сигурност, като биометрична идентификация, двуфакторно удостоверяване, криптиране на данни и сигурни API.
Биометрична идентификация: На биометрична технология добавя допълнително ниво на сигурност към приложението, като позволява на потребителите да имат достъп до финтех решението само с уникалните си биометрични данни, като например разпознаване на лица или пръстови отпечатъци.
Многофакторна автентификация: Многофакторно удостоверяване изисква от потребителите да предоставят две или повече форми на идентификация, за да получат достъп до приложението. Например потребителите трябва да използват парола и OTP, изпратени на мобилното им устройство, преди да получат достъп до профилите си.
Криптиране на данни: Криптирането на данни е една от най-добрите практики за защита на финансовата информация. Добавете силна функция за криптиране на данни, за да защитите чувствителните потребителски данни в състояние на покой и по време на предаване, като гарантирате, че хакерите не могат да получат неоторизиран достъп и да интерпретират информацията.
Интерфейси за програмиране на приложения (API): Решенията за сигурност на финтех приложения взаимодействат с различни услуги на трети страни чрез API. Ето защо стратегиите ви за киберсигурност в областта на финтех трябва да включват сигурността на тези API, за да се предотврати съмнителен достъп и потенциални нарушения на данните.
Като интегрират тези решения за киберсигурност и функции за сигурност във финтех приложенията, предприятията могат успешно да се справят с рисковете за киберсигурността на финтех, като същевременно изграждат сигурна и устойчива цифрова финансова екосистема.
Намерете надежден технологичен партньор с политики за киберсигурност
Изграждането на сигурно финтех приложение е изпитание, което изхабява нервите. Вътрешният ви екип може да се сблъска с трудности при успешното изпълнение на изброените по-горе стъпки и най-добри практики. Така че, за да си осигурите лесно и успешно разработване на приложения, можете да обмислите партньорство с доверен компания за разработка на fintech приложения която притежава необходимите сертификати и надеждни стандарти за киберсигурност за изграждане на сигурни fintech приложения. Дори и намирането на правилния технологичен партньор да е трудна задача, след като го намерите, това ще ви се отплати в дългосрочен план.
Можете да следвате посочените по-долу практики, за да намерите подходящия технологичен партньор:
- Проучете различни доставчици на технологии и оценете техния ангажимент към киберсигурността.
- Потърсете компания с доказан опит в предоставянето на успешни финансови приложения и софтуерни решения.
- Попитайте за техните практики за сигурност, екип, политики и сертификати.
- Проверете дали компанията отговаря на разпоредбите на вашия бранш и дали притежава важни сертификати като ISO 27001, SOC 2 и PCI DSS.
- Можете също така да проверите отзивите на предишни клиенти, препоръките и портфолио.
Сега, след като говорихме за всички основни елементи, които могат да гарантират киберсигурността на финтех, е време да разгледаме няколко примера за финансови приложения, които управляват индустрията със своите първокласни функции за сигурност.
Примери от реалния свят за първокласни финтех приложения
Финтех индустрията има много различни видове приложения, всяко от които има уникални характеристики и функционалности, отговарящи на разнообразните нужди на потребителите. Ето някои реални приложения, които демонстрират най-добрите примери за киберсигурност във финтех със своята безпроблемна работа и потребителско изживяване
PayPal
PayPal е световно призната Приложение за P2P плащания помага на потребителите да правят онлайн покупки, да изпращат и получават пари и да управляват финансите си. Тайландското финтех решение позволява на потребителите да свържат своите кредитни и дебитни карти и банкови сметки с приложението, за да улеснят безопасните и безпроблемни трансакции. Широко разпространеното приемане и лесният за ползване интерфейс на PayPal предлагат удобни и сигурни решения за плащане както за физически лица, така и за фирми, като осигуряват сигурни трансакции и спокойствие.
Robinhood
Robinhood е водещо приложение за търговия с акции във финтех индустрията, което предоставя на потребителите сигурна платформа за покупка и продажба на акции, криптовалути и ETF. С двуфакторна автентификация (2FA), наблюдение на устройствата и други функции за сигурност, Robinhood се счита за безопасен вариант за ценните книжа и паричните средства на инвеститорите по различни причини, в резултат на което платформата придобива повече от 12,2 милиона активни потребители месечно. Освен това Robinhood е член на Securities Investor Protection Corp. (SIPC) и има застраховка FDIC, което гарантира стабилна киберсигурност във финтех.
Знайте: Колко струва разработката на приложение за търговия Robinhood Like?
Монетник
Монетният двор е цялостен приложение за лични финанси което позволява на потребителите да проследяват ефективно своите разходи и финанси. То безпроблемно се синхронизира с кредитните и дебитните карти, банковите сметки и сметките на потребителите, за да предложи персонализирани прозрения, помагайки на клиентите да вземат информирани финансови решения. Интуитивният интерфейс на приложението, надеждните мерки за сигурност и най-добрите практики за използване на IoT, AI, блокчейн, както и други тенденции в областта на киберсигурността на финтех, го превръщат в сигурно решение за милионите му потребители по целия свят, което им помага да бъдат на върха на финансите си.
Помислете за Appinventiv като за ваш надежден технически партньор за разработване на Fintech приложения
В днешната технологична епоха, в която боравенето с финанси онлайн се превърна в първостепенно предпочитание на технически грамотните хора, изграждането на сигурни финтех приложения трябва да бъде основна грижа на финтех компаниите. Въпреки това, тъй като киберсигурността на финтех приложенията често се появява в новините, разработването на решения за сигурност на финтех приложенията не е лесен подвиг. Навигацията в сложността на киберсигурността изисква опита и уменията на надежден компания за разработване на fintech приложения като Appinventiv.
С екип от над 350 професионалисти в областта на финтех технологиите имаме доказан опит в предоставянето на повече от 500 персонализирани финтех решения в световен мащаб. Нашите опитни експерти в бранша могат да изградят висококачествени и сигурни финтех приложения от нулата въз основа на вашите нужди.
Например, създадохме финтех приложение, базирано на чатбот, Mudra, което направи революция в управлението на бюджета за хората от хилядолетието. Тъй като това е приложение за управление на бюджета, то трябваше да обработва финансови данни. Ето защо използвахме максимално потенциала на изкуствения интелект и се придържахме към най-добрите практики за киберсигурност в областта на финтех, за да интегрираме киберсигурността във всяка фаза от жизнения цикъл на проекта.
За друг клиент, Bajaj Finserv, ние създадохме сигурна и устойчива цифрова платформа, като им помогнахме да осигурят над 300 включвания на търговци и над 3 лакх транзакции на ден. При изграждането на тази цифрова платформа използвахме усъвършенствани практики и стени за сигурност, за да предотвратим финансови измами и да защитим чувствителна информация.
С нашия ефективен екип от финтех експерти можете уверено да се впуснете в своето финтех пътешествие в областта на киберсигурността и да реализирате идеята си за приложение. Интересувате се от създаването на сигурно и надеждно fintech приложение? Свържете се с нас сега.
Често задавани въпроси
Q. Какво представлява киберсигурността във финтех?
A. Киберсигурността във финтех означава интегриране на надеждни мерки за сигурност и най-добри практики в решенията за сигурност на финтех, за да се защитят чувствителните данни и финансите на потребителите от неоторизиран достъп, пробиви в данните и киберзаплахи. Тя включва използването на модерни технологии като изкуствен интелект, големи данни, блокчейн и др. за осигуряване на защита на данните.
Q. Защо киберсигурността е от решаващо значение във финтех?
A. Киберсигурността на финтех технологиите е от решаващо значение за гарантиране на сигурността на информацията, финансовите данни и транзакциите на потребителите в цифровия пейзаж. Тя има за цел да попречи на киберпрестъпниците и хакерите да получат неоторизиран достъп до вашата финтех система и да осъществят злонамерените си опити за манипулиране на вашата цифрова инфраструктура.
Q. Какви са често срещаните заплахи за киберсигурността във финтех?
A. Някои често срещани заплахи за киберсигурността, с които трябва да сте наясно, са:
- Рансъмуер
- Нарушаване на сигурността на данните
- Фишинг
- Хакерство
- Вътрешни заплахи
Q. Какви са ползите от киберсигурността във финтех?
A. Киберсигурността във финтех предлага широк спектър от предимства срещу развиващите се киберзаплахи. Тя помага да се защитят чувствителните данни и финансовите записи на потребителите от хакване, кражба или пробив при потенциални кибератаки. Като предотвратява киберпрестъпленията, тя помага да се избегнат финансови загуби, регулаторни санкции и щети върху репутацията.